La cobertura apilada de conductor no asegurado puede sonar compleja, pero en realidad es una herramienta clave para proteger su bienestar financiero. Se trata de un tipo de seguro que le brinda una protección adicional, igualando la cobertura que ya tiene por lesiones corporales. Es especialmente útil si llega a involucrarse en un accidente con una persona que no tiene seguro o cuya póliza no alcanza para cubrir los daños.
En muchas ocasiones, los agentes de seguros afirman que esta cobertura no es necesaria. Y sí, suele ser bastante económica, lo cual hace que uno se pregunte: ¿realmente están velando por sus intereses o por los de la aseguradora? Incluir cobertura para conductores con seguro insuficiente en su póliza puede ser la diferencia entre tranquilidad y preocupación, cuando el otro conductor no puede hacerse cargo.
Cuando otra persona causa un accidente, le lesiona y apenas tiene seguro (o ni siquiera lo tiene), esta cobertura entra en acción. Al optar por una modalidad apilada, lo que hace es sumar los límites de varias pólizas que tenga, lo cual le brinda una red más amplia de respaldo económico en momentos críticos.
Para entender mejor cómo funciona, conviene repasar los tipos de cobertura disponibles en Florida:
- Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales: paga si usted provoca un accidente y alguien resulta herido. Sorprendentemente, la ley no exige esta cobertura a la mayoría de los propietarios de vehículos.
- Cobertura por daños a la propiedad: responde si usted causa un choque y hay daños materiales.
- Protección contra lesiones personales (PIP): cubre hasta $10,000.00 por atención médica y pérdida de ingresos, sin importar quién haya tenido la culpa. Es como una especie de mini seguro de salud. Y si usted no provocó el accidente, sus primas no deberían subir, a menos que acumule tres siniestros en cinco años.
¿Qué cubre la cobertura de conductor no asegurado?
La cobertura de conductor no asegurado respalda sus gastos médicos, salarios perdidos y hasta una compensación por el sufrimiento que sufra, una vez que se agota el PIP de $10,000.00 y se confirma que el conductor culpable no tiene seguro o tiene muy poco.
¿Por qué es importante la cobertura de conductor no asegurado?
Tener cobertura de conductor no asegurado o con seguro insuficiente es una medida clave para cuidar su estabilidad financiera si alguna vez sufre un accidente con alguien que no tenga seguro. En Florida, esta situación es más común de lo que debería. Muchos conductores simplemente no cuentan con un seguro de responsabilidad por lesiones corporales, y los límites de cobertura suelen ser bastante bajos. Lo preocupante es que la ley ni siquiera exige tener este tipo de protección, y muchas personas solo disponen del PIP de $10,000, que se agota rápido. Basta una sola visita a emergencias para superar fácilmente esa cantidad.
Por esta razón, muchas personas optan por una cobertura “apilada”, que no es otra cosa que combinar los límites de varias pólizas para aumentar la protección. Esto se traduce en mayor tranquilidad si necesita cubrir gastos como hospitalización, cirugías o ingresos perdidos por no poder trabajar. En cambio, si su cobertura no es apilada, podría encontrarse con un respaldo muy limitado justo cuando más lo necesite. Y créame, nadie quiere descubrir eso en medio de una crisis.
Piense, por ejemplo, en una lesión grave que requiera una cirugía de $40,000, producto de un accidente con un conductor sin seguro. Sin cobertura apilada, su póliza probablemente no alcanzaría para cubrir el daño. Y como si eso fuera poco, el seguro médico muchas veces retrasa los pagos cuando el gasto proviene de un accidente de tránsito. En estos casos, contar con una póliza bien estructurada puede ser lo único que evite que usted y su familia enfrenten una carga económica injusta.
La cobertura de conductor no asegurado sería de ayuda, y es importante
Algunos agentes podrían decirle que esta cobertura no es necesaria o que basta con tener una cantidad mínima. Pero aquí va una reflexión: ¿por qué proteger a otros más de lo que se protege usted? Si tiene más cobertura de responsabilidad civil que de conductor no asegurado, probablemente está más expuesto de lo que cree. Las aseguradoras, naturalmente, buscan ahorrar. Por eso, es común que estén dispuestas a venderle coberturas que tal vez nunca use, como la de lesiones corporales, pero no se entusiasmen tanto en ofrecerle protección que sí podría necesitar, como esta.
Además, hay algo que no se dice mucho: los buenos conductores, los que manejan con precaución, son justamente quienes más podrían beneficiarse de esta cobertura. No porque vayan a causar accidentes, sino porque tienen más posibilidades de ser víctimas de alguien irresponsable en la vía. Por eso, hablar con un abogado especializado en accidentes de auto puede orientarle para tomar decisiones informadas. A veces, un poco más de cobertura cuesta menos de lo que imagina.
En resumen, sí, las aseguradoras venden esta cobertura, pero en montos bajos, porque cuanto mayor sea el límite, más probable es que deban pagar. Desde nuestra experiencia, lo recomendable es tener una cobertura apilada que iguale el monto de su cobertura por lesiones corporales. Esta modalidad incrementa su protección según la cantidad de vehículos que asegure. Y lo mejor: no suele representar un aumento significativo en la prima. Además, también ampara a sus familiares que vivan con usted, e incluso lo protege si circula en motocicleta. Entonces, ¿vale la pena ese pequeño gasto adicional por una tranquilidad mucho mayor? Nosotros creemos que sí.